أفضل خدمات تمويل عقاري بدبي
التمويل العقاري
التمويل العقاري
التمويل العقاري يعد كأداة مالية مهمة تُساعد الكثير من الأشخاص على تحقيق حلم امتلاك منزل في الإمارات العربية المتحدة، لهذا وفرت الدولة الكثير من التسهيلات والقوانين المرنة لتساعد المستثمرين الأجانب والمقيمين على شراء عقار والاستثمار في الإمارات بطريقة سهلة ومريحة وسريعة في نفس الوقت مع توفير الاستشارات العقارية للرد على جميع التساؤلات.
هو قرضٌ يُقدمهُ بنكٌ أو مؤسسةٌ ماليةٌ لشخصٍ ما لشراء عقارٍ سكنيٍ أو تجاريٍ، يُسددُ المقترضُ القرضَ على أقساطٍ شهريةٍ على مدار فترةٍ زمنيةٍ محددةٍ.
ما هي خدمات التمويل العقاري؟
تُقدم البنوك ومؤسسات تمويل عقاري في دبي والإمارات مجموعة واسعة من خدمات تمويل عقاري الامارات، تشمل الآتي:
- قروضُ شراءِ العقاراتِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ شراءِ عقارٍ سكنيٍ أو تجاريٍ.
- قروضُ إعادةِ التمويلِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لإعادةِ تمويلِ قرضٍ عقاريٍ قائمٍ بشروطٍ أفضل.
- قروضُ البناءِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ بناءِ منزلٍ جديدٍ.
- قروضُ التجديدِ والتطويرِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ تجديدِ أو تطويرِ عقارٍ قائمٍ.
قروض التمويل الإسلامي العقاري
يُعدُ التمويلُ الإسلاميُ من أبرز أنواع التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة، ويتميز التمويل الإسلامي لشراء العقارات عن غيره من أنواع القروض العقارية بالآتي:
- التوافقُ مع أحكامِ الشريعةِ الإسلاميةِ: يُبنى التمويلُ الإسلاميُ على مبدأِ المشاركةِ في الربحِ والخسارةِ، ويبتعدُ عن الفائدةِ والربا.
- التوافقُ مع أحكامِ الشريعةِ الإسلاميةِ: يُبنى التمويلُ الإسلاميُ على مبدأِ المشاركةِ في الربحِ والخسارةِ، ويبتعدُ عن الفائدةِ والربا.
- الأمانُ والطمأنينةُ: يُقدمُ التمويلُ الإسلاميُ حلولًا تمويليةً آمنةً تُلبي احتياجاتِ مختلفِ شرائحِ المجتمعِ.
على أساس تجاري
المرابحة: أبرز أدوات التمويل الإسلامي
تُعد المرابحة من أبرز أدوات التمويل الإسلامي العقاري، وهي عملية بيع وشراء تُراعي أحكام الشريعة الإسلامية، وتعمل المرابحة كالآتي:
- يشتري البنك أو شركة التمويل العقار أو الوحدة السكنية.
- يبيعُ البنك أو شركة التمويل العقار أو الوحدةَ السكنيةَ للمستفيدِ بسعرٍ مُتفقٍ عليهِ.
- يسددُ المستفيدُ قيمةَ العقارِ أو الوحدةِ السكنيةِ على أقساطٍ شهريةٍ.
مميزات المرابحة
توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وضوحُ شروطها.
إمكانية إعادة تمويل العقار أو الوحدة السكنية.
عيوب المرابحة
قد تكونُ تكلفةُ المرابحةِ أعلى من تكلفةِ التمويلِ التقليديِ.
قد تفرضُ بعضُ البنوكِ أو شركاتِ التمويلِ الإسلاميِ رسومًا إضافيةً.
يُعد التمويل العقاري الإسلامي من أفضل الخيارات المتاحة لتمويل شراء العقارات في الإمارات العربية المتحدة، حيث يُقدم حلولًا تمويلية آمنة تُلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع، المهم أن تطلب استشارة مختص قبل اتخاذ أي قرار مالي.
نظام الإيجار المنتهي بالتملك
يُعد نظام الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ من الحلول المبتكرة التي تُساعد الكثير من الأشخاص على تحقيق حلم امتلاك منزل في الإمارات العربية المتحدة، ويعمل نظام الإيجارِ المنتهي بالتملك بالطريقة التالية:
يختارُ المستفيدُ العقار الذي يرغب في شرائه.
تقومُ الهيئةُ المانحةُ للتمويل بشراء العقار من البائع.
تُبرمُ الهيئة المانحة للتمويل عقد إيجار طويل الأجل مع المستفيدِ.
يسددُ المستفيدُ الإيجار على أقساط شهرية على مدارِ فترةٍ زمنيةٍ محددةٍ.
بعدَ سدادِ المستفيدِ لجميعِ الأقساطِ، تُنقلُ ملكيةُ العقارِ إلى اسمِهِ.
مميزاتُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ
إمكانيةُ امتلاكِ منزلٍ دونَ الحاجةِ إلى دفعِ مبلغٍ كبيرٍ مقدمًا.
تخفيفُ عبءِ سدادِ الأقساطِ الشهريةِ على المستفيدِ.
إمكانيةُ الاستفادةِ من مزاياَ سكنيةٍ مثلَ صيانةِ العقارِ والتأمينِ عليهِ.
عيوبُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ
قد تكونُ تكلفةُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ أعلى من تكلفةِ شراءِ العقارِ بشكلٍ مباشرٍ.
قد لا يُسمحُ للمستفيدِ بإجراءِ أيِّ تعديلاتٍ على العقارِ دونَ موافقةِ الهيئةِ المانحةِ للتمويلِ.
يُعدُ نظامُ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ من الحلولِ المبتكرةِ التي تُساعدُ الكثيرَ من الأشخاصِ على تحقيقِ حلمِ امتلاكِ منزلٍ في الإماراتِ العربيةِ المتحدةِ، ولكنْ يجبُ على المستفيدِ تقييمِ جميعِ الخياراتِ المتاحةِ قبلَ اختيارِ هذا النظامِ.
شروط التمويل العقاري
تختلفُ شروط التمويل العقاري من بنك لآخر ومن مؤسسة مالية لأخرى، ولكن تشمل بشكلٍ عام:
نسبة التمويل
هي نسبةُ قيمةِ القرضِ إلى قيمةِ العقارِ، وتتراوحُ عادةً بينَ 70% و 80%.
فائدة القرض
هي نسبةٌ مئويةٌ من قيمةِ القرضِ تُدفعُ للبنكِ أو المؤسسةِ الماليةِ مقابلَ إقراضِ المالِ.
فترة سداد القرض
هي الفترةُ الزمنيةُ التي يُسددُ فيها المقترضُ القرضَ، وتتراوحُ عادةً بينَ 15 و 30 سنةً.
الدفعةُ المقدمة
هي مبلغُ المالِ الذي يجبُ على المقترضِ دفعهُ مقدماً عندَ شراءِ العقارِ، وتتراوحُ عادةً بينَ 20% و 30%.
اجراءات التمويل العقارى
تختلفُ اجراءات التمويل العقارى من بنك لآخر ومن مؤسسة مالية لأخرى، ولكنْ تaشمل بشكل عام:
تقديم طلب التمويل لشراء عقار
يجبُ على المقترض تقديم طلب التمويل لشراء عقار إلى البنك أو المؤسسة المالية من بين شركات التمويل العقاري في دبي
تقييم الطلب
يقوم البنك أو المؤسسة المالية بتقييم طلب التمويل للتأكد من قدرة المقترض على سداد القرض.
تقدير قيمة العقار
يقوم البنك أو المؤسسة المالية بتقدير قيمة العقار للتأكد من أنَّهُ يُغطي قيمة القرض.
توقيع عقد التمويل
بعدَ موافقة البنك أو المؤسسة المالية على طلب التمويل لشراء عقار، يجب على المقترض توقيع العقد.
تمويل عقاري في دبي
تُعد دبي وجهة رائدة للتمويل العقاري في المنطقة، حيث تُقدم العديد من البنوك وشركات التمويل العقاري في دبي برامج تمويل عقاري تنافسية، لتجذب المستثمرين من كل مكان في العالم.
أفضل شركات تمويل عقاري هي البنوك المعروفة
تُوجدُ العديدُ من البنوك تقدم خدمات القروض العقارية، تشملُ:
بنكُ الإماراتِ دبي الوطنيِ (Emirates NBD).
بنكُ أبو ظبي (Abu Dhabi Bank).
بنكُ دبي الإسلامي (Dubai Islamic Bank).
بنك رأس الخيمة الوطني (RAK BANK).
بنك إتش إس بي سي (HSBC BANK).
بنك المشرق (Mashreq BANK).
بنك باركليز (Barclays BANK).
كما رأينا تُعد دولة الإمارات، وخاصةً إمارة دبي، وجهة رائدة للتمويل العقاري في المنطقة، حيثُ تُقدم العديد من البنوك وشركات التمويل العقاري في دبي برامج تمويل عقاري تنافسية تناسب احتياجات المستثمرين.
وختاماً تنصح شركة بيهايف للاستشمار العقاري قبلَ التقديم على قرض عقاري، أن يتأكد المقترض من قدرته على سداد القرض، ومقارنة عروض البنوك ومؤسسات التمويل المختلفة، واختيار البرنامج الذي يُناسب احتياجاته وأهدافه، وهنا يأتي دورنا في بيهايف حيث نساعدك في ذلك، من خلال اختيار أنسب فرصة تمويل بالنسبة لك ولامكانياتك ومتطلباتك ونعمل معًا للوصول إلى أفضل عرض.
للمزيد من المعلومات
ما هي خدمات التمويل العقاري؟
هو قرضٌ يُقدمهُ بنكٌ أو مؤسسةٌ ماليةٌ لشخصٍ ما لشراء عقارٍ سكنيٍ أو تجاريٍ، يُسددُ المقترضُ القرضَ على أقساطٍ شهريةٍ على مدار فترةٍ زمنيةٍ محددةٍ.
أنواع التمويل العقاري
تُقدم البنوك ومؤسسات تمويل عقاري في دبي والإمارات مجموعة واسعة من خدمات تمويل عقاري الامارات، تشمل الآتي:
- قروضُ شراءِ العقاراتِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ شراءِ عقارٍ سكنيٍ أو تجاريٍ.
- قروضُ إعادةِ التمويلِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لإعادةِ تمويلِ قرضٍ عقاريٍ قائمٍ بشروطٍ أفضل.
- قروضُ البناءِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ بناءِ منزلٍ جديدٍ.
- قروضُ التجديدِ والتطويرِ: تُقدمُ هذهِ القروضُ لتمويلِ تجديدِ أو تطويرِ عقارٍ قائمٍ.
قروض التمويل الإسلامي العقاري
يُعدُ التمويلُ الإسلاميُ من أبرز أنواع التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة، ويتميز التمويل الإسلامي لشراء العقارات عن غيره من أنواع القروض العقارية بالآتي:
- التوافقُ مع أحكامِ الشريعةِ الإسلاميةِ: يُبنى التمويلُ الإسلاميُ على مبدأِ المشاركةِ في الربحِ والخسارةِ، ويبتعدُ عن الفائدةِ والربا.
- العدالةُ والشفافيةُ: تُحددُ شروطُ التمويلِ الإسلاميِ بشكلٍ واضحٍ ومُسبقٍ، مما يضمنُ عدالةَ المعاملاتِ وشفافيتَها.
- الأمانُ والطمأنينةُ: يُقدمُ التمويلُ الإسلاميُ حلولًا تمويليةً آمنةً تُلبي احتياجاتِ مختلفِ شرائحِ المجتمعِ.
أولاً: المرابحة: أبرز أدوات التمويل الإسلامي
تُعد المرابحة من أبرز أدوات التمويل الإسلامي العقاري، وهي عملية بيع وشراء تُراعي أحكام الشريعة الإسلامية، وتعمل المرابحة كالآتي:
- يشتري البنك أو شركة التمويل العقار أو الوحدة السكنية.
- يبيعُ البنك أو شركة التمويل العقار أو الوحدةَ السكنيةَ للمستفيدِ بسعرٍ مُتفقٍ عليهِ.
- يسددُ المستفيدُ قيمةَ العقارِ أو الوحدةِ السكنيةِ على أقساطٍ شهريةٍ.
مميزات المرابحة
- توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- وضوحُ شروطها.
- إمكانية إعادة تمويل العقار أو الوحدة السكنية.
عيوب المرابحة
- قد تكونُ تكلفةُ المرابحةِ أعلى من تكلفةِ التمويلِ التقليديِ.
- قد تفرضُ بعضُ البنوكِ أو شركاتِ التمويلِ الإسلاميِ رسومًا إضافيةً.
يُعد التمويل العقاري الإسلامي من أفضل الخيارات المتاحة لتمويل شراء العقارات في الإمارات العربية المتحدة، حيث يُقدم حلولًا تمويلية آمنة تُلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع، المهم أن تطلب استشارة مختص قبل اتخاذ أي قرار مالي.
ثانياً: نظام الإيجار المنتهي بالتملك
يُعد نظام الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ من الحلول المبتكرة التي تُساعد الكثير من الأشخاص على تحقيق حلم امتلاك منزل في الإمارات العربية المتحدة، ويعمل نظام الإيجارِ المنتهي بالتملك بالطريقة التالية:
- يختارُ المستفيدُ العقار الذي يرغب في شرائه.
- تقومُ الهيئةُ المانحةُ للتمويل بشراء العقار من البائع.
- تُبرمُ الهيئة المانحة للتمويل عقد إيجار طويل الأجل مع المستفيدِ.
- يسددُ المستفيدُ الإيجار على أقساط شهرية على مدارِ فترةٍ زمنيةٍ محددةٍ.
- بعدَ سدادِ المستفيدِ لجميعِ الأقساطِ، تُنقلُ ملكيةُ العقارِ إلى اسمِهِ.
مميزاتُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ
- إمكانيةُ امتلاكِ منزلٍ دونَ الحاجةِ إلى دفعِ مبلغٍ كبيرٍ مقدمًا.
- تخفيفُ عبءِ سدادِ الأقساطِ الشهريةِ على المستفيدِ.
- إمكانيةُ الاستفادةِ من مزاياَ سكنيةٍ مثلَ صيانةِ العقارِ والتأمينِ عليهِ.
عيوبُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ
- قد تكونُ تكلفةُ نظامِ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ أعلى من تكلفةِ شراءِ العقارِ بشكلٍ مباشرٍ.
- قد لا يُسمحُ للمستفيدِ بإجراءِ أيِّ تعديلاتٍ على العقارِ دونَ موافقةِ الهيئةِ المانحةِ للتمويلِ.
يُعدُ نظامُ الإيجارِ المنتهيِ بالتملكِ من الحلولِ المبتكرةِ التي تُساعدُ الكثيرَ من الأشخاصِ على تحقيقِ حلمِ امتلاكِ منزلٍ في الإماراتِ العربيةِ المتحدةِ، ولكنْ يجبُ على المستفيدِ تقييمِ جميعِ الخياراتِ المتاحةِ قبلَ اختيارِ هذا النظامِ.
شروط التمويل العقاري
تختلفُ شروط التمويل العقاري من بنك لآخر ومن مؤسسة مالية لأخرى، ولكن تشمل بشكلٍ عام:
- نسبة التمويل: هي نسبةُ قيمةِ القرضِ إلى قيمةِ العقارِ، وتتراوحُ عادةً بينَ 70% و 80%.
- فائدة القرض: هي نسبةٌ مئويةٌ من قيمةِ القرضِ تُدفعُ للبنكِ أو المؤسسةِ الماليةِ مقابلَ إقراضِ المالِ.
- فترة سداد القرض: هي الفترةُ الزمنيةُ التي يُسددُ فيها المقترضُ القرضَ، وتتراوحُ عادةً بينَ 15 و 30 سنةً.
- الدفعةُ المقدمة: هي مبلغُ المالِ الذي يجبُ على المقترضِ دفعهُ مقدماً عندَ شراءِ العقارِ، وتتراوحُ عادةً بينَ 20% و 30%.
اجراءات التمويل العقارى
تختلفُ اجراءات التمويل العقارى من بنك لآخر ومن مؤسسة مالية لأخرى، ولكنْ تaشمل بشكل عام:
- تقديم طلب التمويل لشراء عقار: يجبُ على المقترض تقديم طلب التمويل لشراء عقار إلى البنك أو المؤسسة المالية من بين شركات التمويل العقاري في دبي:
- تقييم الطلب: يقوم البنك أو المؤسسة المالية بتقييم طلب التمويل للتأكد من قدرة المقترض على سداد القرض.
- تقدير قيمة العقار: يقوم البنك أو المؤسسة المالية بتقدير قيمة العقار للتأكد من أنَّهُ يُغطي قيمة القرض.
- توقيع عقد التمويل: بعدَ موافقة البنك أو المؤسسة المالية على طلب التمويل لشراء عقار، يجب على المقترض توقيع العقد.
تمويل عقاري في دبي
تُعد دبي وجهة رائدة للتمويل العقاري في المنطقة، حيث تُقدم العديد من البنوك وشركات التمويل العقاري في دبي برامج تمويل عقاري تنافسية، لتجذب المستثمرين من كل مكان في العالم.
أفضل شركات تمويل عقاري الامارات
أفضل شركات تمويل عقاري هي البنوك المعروفة، وتُوجدُ العديدُ من البنوك تقدم خدمات القروض العقارية، تشملُ:
- بنكُ الإماراتِ دبي الوطنيِ (Emirates NBD).
- بنكُ أبو ظبي (Abu Dhabi Bank).
- بنكُ دبي الإسلامي (Dubai Islamic Bank).
- بنك رأس الخيمة الوطني (RAK BANK).
- بنك إتش إس بي سي (HSBC BANK).
- بنك المشرق (Mashreq BANK).
- بنك باركليز (Barclays BANK).
كما رأينا تُعد دولة الإمارات، وخاصةً إمارة دبي، وجهة رائدة للتمويل العقاري في المنطقة، حيثُ تُقدم العديد من البنوك وشركات التمويل العقاري في دبي برامج تمويل عقاري تنافسية تناسب احتياجات المستثمرين.
وختاماً تنصح شركة بيهايف للاستشمار العقاري قبلَ التقديم على قرض عقاري، أن يتأكد المقترض من قدرته على سداد القرض، ومقارنة عروض البنوك ومؤسسات التمويل المختلفة، واختيار البرنامج الذي يُناسب احتياجاته وأهدافه، وهنا يأتي دورنا في بيهايف حيث نساعدك في ذلك، من خلال اختيار أنسب فرصة تمويل بالنسبة لك ولامكانياتك ومتطلباتك ونعمل معًا للوصول إلى أفضل عرض.